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Assurance
Assurance-vie
L’assurance-vie est un outil d’épargne et de transmission offrant souplesse et avantages fiscaux.
Vous versez un capital (initial et/ou programmé) qui sera transmis aux bénéficiaires désignés en cas de décès, ou récupéré par vous selon les conditions prévues.
Ses principaux atouts :
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Protection des proches avec un capital garanti en cas de décès.
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Transmission optimisée avec une fiscalité allégée.
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Épargne et investissement via fonds en euros (sécurisés) ou unités de compte (plus dynamiques).
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Avantages fiscaux sur les gains et lors de la succession.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est une enveloppe d’investissement proche de l’assurance-vie, permettant d’investir un capital qui peut générer intérêts, dividendes et plus-values. Les fonds restent disponibles à tout moment, tout en profitant d’avantages fiscaux selon la durée de détention.
Ses atouts majeurs :
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Fiscalité avantageuse : exonérations ou allègements possibles sur les gains après un certain délai.
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Souplesse de retrait : accès libre aux fonds, avec possibilité de rachats partiels ou totaux.
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Diversification : accès à différents supports d’investissement pour répartir les risques.
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Transmission optimisée : possibilité de céder le contrat de son vivant au bénéficiaire désigné.
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Ouverture aux entreprises : contrairement à l’assurance-vie, une personne morale peut y souscrire et placer sa trésorerie pour la faire fructifier.
Le contrat de capitalisation est ainsi une solution flexible et adaptée aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises, alliant rendement potentiel, optimisation fiscale et transmission.
Assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie luxembourgeoise est une solution haut de gamme d’épargne, d’investissement et de transmission, offrant une sécurité renforcée grâce au triangle de sécurité et au super privilège. Ce dispositif unique place l’assuré au rang de créancier prioritaire, lui permettant de récupérer en premier l’intégralité de ses fonds, sans plafond, même en cas de faillite de la compagnie.
Ses atouts majeurs :
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Stabilité et protection maximales : cadre réglementaire strict, sécurité des avoirs garantie, récupération prioritaire et illimitée des fonds.
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Flexibilité internationale : utilisable par les résidents français ou étrangers, avec adaptation aux différentes fiscalités.
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Large choix d’investissements : accès à des fonds en euros, unités de compte, fonds dédiés ou fonds internes sur mesure.
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Confidentialité renforcée : respect strict de la vie privée et protection de l’identité des détenteurs.
PER
Mis en place par la loi Pacte, le PER individuel remplace les anciens contrats PERP et Madelin. Ouvert à tous, il constitue une enveloppe d’épargne long terme destinée à préparer la retraite, avec une grande souplesse de fonctionnement.
Au moment du départ en retraite, le capital accumulé peut être récupéré :
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En rente viagère, pour sécuriser un revenu régulier.
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En capital, en une ou plusieurs fois.
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Ou via un mix des deux, selon vos besoins.
Les versements, libres et modulables, peuvent être déduits du revenu imposable, réduisant ainsi l’impôt à payer. En contrepartie, les sommes sont fiscalisées lors de la sortie. Mettre en place des versements programmés permet de se constituer progressivement un capital sans effort.
Le PER est un outil puissant pour allier préparation de la retraite et optimisation fiscale, mais son intérêt doit être évalué selon chaque situation personnelle pour éviter des effets fiscaux indésirables.
Prévoyance
La vie est jalonnée d’imprévus, tels que maladie, accident, perte d’autonomie ou décès, qui peuvent bouleverser tant la vie personnelle que professionnelle. Ces événements, souvent difficiles à anticiper, peuvent engendrer des conséquences financières lourdes.
Il est donc primordial de se protéger efficacement contre ces risques afin de préserver ses proches, sécuriser ses revenus et assurer la pérennité de ses projets.
1- Prévoyance pour les particuliers
Pour les particuliers, la prévoyance couvre plusieurs risques :
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Arrêt de travail : versement d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire à travailler.
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Invalidité : versement d’une rente ou d’un capital si vous êtes partiellement ou totalement invalide.
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Décès : versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés pour les protéger financièrement.
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Dépendance : prise en charge partielle des frais liés à la perte d’autonomie.
Ces garanties permettent de sécuriser votre foyer, d’assurer la continuité du train de vie et de faire face aux dépenses imprévues.
2- Prévoyance pour les chefs d’entreprise
Le chef d’entreprise fait face à des risques particuliers, liés à sa responsabilité et au bon fonctionnement de son activité. Les garanties de prévoyance adaptées comprennent :
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Prévoyance du dirigeant : garanties spécifiques pour assurer le revenu du chef d’entreprise en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
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Protection familiale : capital décès et rentes destinés à sécuriser la famille et les proches du dirigeant.
Ces dispositifs permettent au dirigeant de protéger son patrimoine personnel et professionnel tout en assurant la pérennité de son entreprise.
